Über unseren Kreditvergleich finden Sie günstige Kredite für Ihre Baufinanzierung. Den Antrag stellen Sie in wenigen Klicks einfach online.
Ein Bausparvertrag ist eine gängige Finanzierungsmethode für den Bau eines Hauses oder den Erwerb einer Immobilie. Viele Eigenheimbesitzer haben mit einem Bauspardarlehen in der Vergangenheit den Traum von den eigenen vier Wänden wahr werden lassen. Doch wie funktioniert das Ganze und welche Vor- und Nachteile bringt es für Kreditnehmer? Wir erläutern Ihnen die einzelnen Darlehensphasen und die wichtigsten Fakten. Zudem kann es sich im Einzelfall lohnen, ein Bauspardarlehen mit einem Immobilienkredit zu kombinieren. Wenn Sie für den Immobilienkauf nicht die gesamte Kreditsumme benötigen, weil Sie einen Anteil über den Bausparvertrag finanzieren, erhalten sie bei Ihrem Anbieter oft günstigere Zinsen. Daher ist es sinnvoll, das mögliche Bauspardarlehen zu berechnen und mit Blick auf den Zeitpunkt der Zuteilung einen Kreditvergleich zu starten.
Bausparvertrag als Sicherheit nutzen
Je mehr Sicherheiten Sie dem Darlehensgeber anbieten können, desto günstiger gestaltet sich der Zinssatz für einen Immobilienkredit. Ein zuteilungsreifer Bausparvertrag gilt als eine solche Sicherheit. Wir arbeiten seit vielen Jahren eng mit einer Vielzahl von Produktanbietern zusammen und können für Sie die passenden Angebote für einen Immobilienkredit zu einem günstigen Zinssatz ermitteln – auch unabhängig von einem zuteilungsreifen Bauspardarlehen.
Unverbindliche Konditionsanfrage
Sind Sie auf der Suche nach einer Alternative zu einem Bauspardarlehen, können Sie auf unserem Portal online eine Konditionsanfrage für eine klassische Baufinanzierung stellen. Möchten Sie dabei einen Bausparvertrag als Eigenkapital einbringen, ist auch das möglich. In nur drei Schritten erkennen Sie, welchen Zinsvorteil Ihnen die Summe eines Bauspardarlehens beim Antrag eines Immobilienkredits einbringt.
Volldigitaler Kreditabschluss
Ob sich für Sie ein Bauspardarlehen, ein Baukredit oder eine Kombination aus beidem lohnt, sehen Sie, wenn Sie unterschiedliche Finanzprodukte miteinander vergleichen. Wir ermitteln für Sie online günstige Haus- und Wohnungskredite und präsentieren Ihnen die Angebote in einer personalisierten Übersicht, die genau auf Sie zugeschnitten ist. Finden Sie bei uns Ihren Wunschkredit, können Sie diesen direkt online beantragen.
Bei einem Bauspardarlehen handelt es sich um eine Kombination aus eigenem Ansparen und anschließendem Darlehen. Darum ist diese Art der Finanzierung in Sparplan, Auszahlungsphase und den Zeitraum der Tilgung unterteilt. So gestaltet sich der Ablauf im Detail:
Sie suchen eine günstige Baufinanzierung?
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Ein Bauspardarlehen bietet etwa im Vergleich zum Fondssparen weniger Zinserträge. Deshalb ist es sinnvoll, auch andere Finanzierungsmodelle für den Immobilienerwerb in Betracht zu ziehen. Auch bei einigen alternativen Modellen wird zunächst Eigenkapital angespart und später ein passender Immobilienkredit aufgenommen. Bei einem klassischen Annuitätendarlehen erhalten Sie die benötigte Kaufsumme sofort. Anschließend zahlen Sie das Immobiliendarlehen über eine festgelegte Laufzeit mit Sollzinsbindung in monatlichen Raten zurück. Nach Ablauf der Zinsbindung können Sie den Kredit ebenso wie das Bauspardarlehen umschulden oder bei Ihrer Hausbank eine Anschlussfinanzierung verhandeln. In Zeiten einer Niedrigzinsphase für Baukredite kann ein Immobilienkredit eine empfehlenswerte Alternative sein.
Damit wir individuelle Angebote für eine Bau- oder Immobilienfinanzierung für Sie ermitteln können, benötigen wir Informationen zu Ihrem Vorhaben, Ihrer Person und Ihrer finanziellen Situation. So gehen Sie beim kostenlosen und unverbindlichen Online-Antrag vor:
Geben Sie zunächst Eckdaten zu Ihrer Person an. Dazu gehört Ihre Wohnanschrift, die Höhe Ihres Einkommens sowie Informationen zu Ihrem aktuellen Arbeitsverhältnis. Sie können außerdem einen zweiten Kreditnehmer angeben und dadurch die Konditionen für Ihre Baufinanzierung verbessern und die Annahmewahrscheinlichkeit erhöhen.
Im zweiten Schritt geben Sie die Höhe der gewünschten Darlehenssumme, Ihr verfügbares Eigenkapital sowie die Angabe eines Verwendungszwecks an. Damit wir die passenden Kreditangebote für Ihre persönliche Situation filtern können, benötigen wir außerdem Angaben zum gewünschten Objekt (Haus, Wohnung oder Grundstück). Falls Sie Ihr Wunschobjekt bereits gefunden haben, geben Sie den Kaufpreis sowie die Adresse an. Sollten Sie noch kein konkretes Objekt in Aussicht haben, können Sie eine Darlehenssumme nach Ihren Wunschvorstellungen eintragen.
Nach der unverbindlichen Konditionsanfrage wird Sie im Anschluss einer unserer Spezialisten für Bau- und Immobilienfinanzierungen telefonisch kontaktieren. Sie erfahren nun alle Infos zu Ihren Finanzierungsmöglichkeiten inklusive des möglichen Zinssatzes. Während der Beratung haben Sie auch die Möglichkeit, weitere Angaben zu tätigen. Dadurch kann Ihr persönlicher Spezialist die Finanzierung dahingehend optimieren, dass diese zu Ihren Vorstellungen und Voraussetzungen passt. Im persönlichen Gespräch können wir Ihre Fragen klären und Sie bei der Auswahl der passenden Finanzierung unterstützen.
Vorteile
Nachteile
Bei einem Bauspardarlehen fällt eine Abschlussgebühr an, die je nach Tarif bis zu 1,6 Prozent der Bausparsumme betragen kann und von der ersten Rateneinzahlung während des Sparplans abgezogen wird.
Ein Bauspardarlehen lohnt sich in Zeiten ertragreicher Sparzinsen und eines voraussichtlichen Anstiegs der Bauzinsen. Der zu Vertragsabschluss geltende Niedrigzins kommt Ihnen später zugute, wenn bei Ihrem Bauspardarlehen die Rückzahlung beginnt. Zudem kann ein Bauspardarlehen als Baufinanzierung dienen, wenn Sie nicht beabsichtigen, sofort ein Haus zu bauen, da die Darlehenszuteilung erst nach der Ansparphase erfolgt.
In der Ansparphase können Sie unter Beachtung der Kündigungsfrist von drei Monaten Ihr Bauspardarlehen vorzeitig ablösen. Dann verfällt jedoch der Anspruch auf das spätere zinsgünstige Darlehen. Sobald Sie die Zuteilung erhalten und für Ihr Bauspardarlehen mit der Rückzahlung begonnen haben, können Sie das Bauspardarlehen umschulden. Dann kann ein neuer Kreditgeber die bestehende Finanzierung bei der Bausparkasse ablösen. Bei einem Bausparvertrag fällt zudem nur eine Vorfälligkeitsentschädigung an, wenn Sie das Bauspardarlehen vorzeitig ablösen und dabei die Kündigungsfrist von drei Monaten unterschreiten.
Es gibt keine zeitliche Frist, bis zu der Sie das Darlehen in Anspruch nehmen müssen. Sie können deshalb auch weiterhin auf den Vertrag einzahlen. Diese Möglichkeit bietet sich beispielsweise an, wenn sich der Bau des Hauses oder der Kauf der Immobilie verzögern.
smava bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.
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